Mieux comprendre la finance durable pour investir dans un avenir écologique et responsable

En juillet 2023, la finance durable a atteint un nouveau sommet en Europe avec plus de 2 000 fonds labellisés, cumulant un encours de plus de 1 307 milliards d’euros. Cette percée remarquable reflète une prise de conscience croissante des investisseurs et souligne l'importance de l'investissement responsable dans le paysage financier mondial.

La finance “classique” ignore dans son analyse les effets qu’elle peut avoir sur les sujets qu’elle touche : effets sur l’environnement, sur la disponibilité des matières premières, sur les organisations sociales, sur la répartition de la richesse, et ainsi de suite. Or, tout cela façonne notre monde, et plus encore celui de demain. La finance durable cherche donc à intégrer la finance dans une appréciation systémique, à long terme, de ses effets. 

Homaio innove dans ce domaine en concevant des opportunités d’investissement qui, par nature, associent fort potentiel de rendement avec impact réel sur l’environnement. Mais, l’environnement n’est pas le seul axe de la finance durable, qui englobe un spectre plus large encore. 

Nous vous proposons de comprendre les concepts clés de la finance durable afin de savoir comment la mettre en pratique. Découvrez également des stratégies d'investissement responsables et profitez de conseils pratiques pour orienter votre capital vers des initiatives bénéfiques à long terme.

Définition de la finance durable 

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La finance durable consiste à tenir compte des effets extra financiers à long terme dans les investissements et les placements financiers. Elle constitue un levier essentiel dans la réponse aux défis environnementaux et sociaux de notre époque. Bien qu'elle adopte plusieurs formes, la finance durable converge vers un but unique : orienter chaque investissement vers un avenir souhaitable.

Quels sont les concepts clés de la finance durable ? 

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La finance durable englobe une série de pratiques financières qui visent à intégrer des considérations écologiques et sociales dans les décisions d'investissement. Elle se décompose en plusieurs sous-catégories. 

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• Finance responsable : se concentre sur le financement de projets ou d’investissements socialement responsables (ISR).  De ce fait, elle intègre des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans le processus d'investissement en promouvant, par exemple, la féminisation des conseils d’administration, l’emploi de personnes en situation de handicap, etc. Elle permet aux investisseurs d’évaluer les entreprises sur leur performance financière, leur impact environnemental, leur gestion des ressources humaines et leur gouvernance. Il existe toutefois des centaines de labels, normes, et critères “ESG” différents, dont le label ISR : la “finance responsable” est en fait un ensemble protéiforme et fragmenté, qui exige systématiquement une analyse approfondie.   

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• Finance verte : Plus restrictive, la finance verte encourage les projets et technologies qui soutiennent la transition énergétique et lutte contre le réchauffement climatique, tels que les énergies renouvelables, la gestion durable de l'eau et le traitement des déchets. La finance verte intègre des instruments tels que les obligations vertes pour le financement de ces initiatives. De même, les quotas carbone permettent aux entreprises de gérer et réduire leurs émissions de CO₂ en conformité avec les réglementations internationales sur le climat. Les systèmes d’échanges de quotas d’émission sont considérés comme le mécanisme le plus juste et le plus efficace pour réduire massivement les émissions de gaz à effet de serre. 

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• Finance solidaire : investissement dans des projets ayant un fort impact social, tels que l'emploi, le logement social ou la microfinance. L’objectif étant de promouvoir l’inclusion et la cohésion sociale. De ce fait, les produits financiers sont solidaires et soutiennent des programmes à forte utilité sociale, par exemple la solidarité internationale ou la lutte contre le chômage. Par exemple, les contrats à impact sont des partenariats publics privés accessibles à des investisseurs et favorisant l'émergence de projets sociaux.

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• Social business : entreprises dont la finalité principale est sociale. Ces sociétés réinvestissent leurs bénéfices en faveur du développement durable, de la protection de l'environnement ou de la lutte contre l’exclusion. Un des labels le plus connu est le label B Corp. En France, des entreprises peuvent définir statutairement leur qualité d’“entreprise à mission”.

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• Investissement à impact : vise à produire des effets sociaux et environnementaux positifs mesurables, en plus de retours financiers. Pour les investisseurs, cela consiste souvent à soutenir des entreprises qui désirent régler des problématiques sociales ou environnementales. La finance à impact transcende le rendement financier classique en visant des bénéfices mesurables sur la société et l'environnement pour aligner les objectifs financiers sur les impératifs sociaux.

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Quelle est l’importance de la finance durable ? 

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L'importance de la finance durable réside dans sa capacité à rediriger les investissements vers des initiatives qui favorisent la durabilité environnementale et sociale. Ce domaine émerge comme un vecteur crucial pour le développement d'un modèle économique qui prend en compte les coûts et les bénéfices à long terme pour l'environnement et la société. Cela est fondamental pour lutter contre le réchauffement climatique : le réchauffement climatique est la conséquence d’externalités négatives (les gaz à effet de serre) ignorées par les modèles financiers et économiques dominants. Si on ne change pas de modèle d’appréciation des effets extra-financiers, on ne pourra créer les conditions ni les incitations à la décarbonation massive de nos économies.

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Les fonds dédiés à l'adaptation au changement climatique permettent de soutenir des projets qui renforcent la résilience des communautés et des écosystèmes face aux effets de plus en plus visibles du changement climatique.

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La finance durable est nécessaire pour assurer une gestion équitable et efficace des ressources mondiales, tout en répondant aux exigences éthiques et de rendement des investisseurs. Elle incarne un engagement envers un futur où les activités économiques sont en harmonie avec les besoins sociaux et environnementaux.

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Des entreprises innovantes telles que Homaio jouent un rôle pionnier dans ce secteur en proposant des produits financiers qui allient sécurité, rendement et impact positif. Leurs initiatives montrent comment l'intégration des principes de la finance durable dans les pratiques commerciales peut augmenter la compétitivité tout en contribuant à une économie globale plus juste et durable.

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Comment mettre en pratique la finance durable ? 

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La finance durable nécessite la mise en œuvre de stratégies concrètes et le suivi de conseils pratiques pour intégrer ces pratiques dans vos décisions financières.

Stratégies d'investissement durable 

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Pour mettre en œuvre la finance durable efficacement, il est crucial pour les acteurs financiers, y compris les banques et les conseillers financiers tels que les sociétés de gestion de portefeuille, d'aiguiller les flux de capitaux vers des actifs ayant une démarche réelle et sincère d’identification et quantification des impacts extra financiers. Ces derniers doivent respecter les principes environnementaux et sociaux tout en maximisant le rendement financier à long terme. 

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En ciblant des projets qui mobilisent souvent des milliards d’euros vers des technologies renouvelables ou même des initiatives de reforestation, l'investissement écologique occupe une place prépondérante dans ces stratégies. De tels projets sont cruciaux pour la préservation environnementale et sont souvent gérés par des entités spécialisées dans la gestion des actifs verts. Homaio conçoit des produits spécifiques sur des nouvelles classes d’actifs pour répondre à ces besoins.

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Par ailleurs, les stratégies d'exclusion ont un rôle vital en évitant les industries préjudiciables telles que les combustibles fossiles, la production d’armes controversées ou le tabac. En complément, l'investissement thématique se concentre sur des secteurs spécifiques qui soutiennent la durabilité, tels que les technologies propres et les énergies renouvelables. 

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Enfin, l'engagement actionnarial est un levier puissant pour les investisseurs, en ce qu’il permet de guider la gouvernance des entreprises via le vote en assemblée générale et d'encourager des pratiques de gestion plus durables. Cet engagement est souvent orchestré par des investisseurs institutionnels et des banques qui visent à influencer positivement la stratégie à long terme des entreprises.

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De telles stratégies couvrent un large spectre d'opportunités et de risques, afin d’aligner les investissements avec les valeurs de durabilité et de responsabilité sociale tout en visant une performance financière solide.

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Conseils pour adopter des pratiques financières durables 

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Pour investir dans la finance durable, il est recommandé de commencer par évaluer votre portefeuille actuel sous l'angle des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ceci peut vous aider à identifier les zones nécessitant une amélioration ou un désinvestissement. Homaio, par exemple, propose des plateformes et des outils qui permettent de visualiser clairement l'impact et la performance de vos investissements, afin de faciliter la prise de décisions éclairées et une gestion des risques proactive. Homaio se concentre sur l’aspect environnemental et, plus spécifiquement, sur la réduction des émissions de gaz à effet de serre, cause première du dérèglement climatique. 

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Il serait également judicieux de diversifier vos investissements en incluant des actifs qui sont financièrement viables et bénéfiques pour la société et l'environnement. 

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En outre, engagez-vous dans un dialogue continu avec les gestionnaires de vos investissements pour vous assurer qu'ils adhèrent à des normes élevées en matière de responsabilité sociale et environnementale. L'adhésion à des initiatives globales telles que les Principes pour l'Investissement Responsable des Nations Unies (PRI) peut également renforcer la crédibilité et l'engagement de vos pratiques d'investissement durable. Une attention continue est de rigueur, tant les initiatives dites de “greenwashing” se développent. 

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Pour finir, nous vous rappelons que l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) partage régulièrement ses recommandations et bonnes pratiques pour les investisseurs. De nombreux rapports, guides, études et notes de synthèse sont accessibles en ligne sur le thème de la finance durable 

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En suivant ces conseils et en utilisant les solutions proposées par des acteurs spécialisés comme Homaio, vous pourrez optimiser votre rendement financier et prendre part à une économie mondiale plus durable.

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